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2017-05-07
消费者要清楚了解合约条文
近日加拿大各处春雨绵绵，积雪溶解，河流湖泊水流湍急，地下水位高涨，渗漏、湧入及倒灌而导致的水浸时有发生。地库水浸的经济损失可大可小。不过，大家并不知道，很多家居保险都不包括天灾水浸赔偿，纵使有，它们的条款也有限制。
加拿大保险局（Insurance Bureau of Canada）指出，大家首要知道的是，大部份家居保险并不包括天灾水浸赔偿！
自从大多伦多地区（Greater Toronto Area – GTA）约于2013年经历了一次特大豪雨、数百户地库遭受天灾水浸之后，保险公司就开始推出所谓「陆地水浸保险」（overland flood insurance）的条款，但它是一项须要额外购买的「添加」条款。
所谓「陆地水浸」是指淹至的积水复盖本来是干旱的地面，这是由于突如其来及流失的地表水湧至，包括暴雨或融雪，也可包括任何淡水的水位涨升、暴发或溢出而招致的天灾水浸损失；但不包括海浪、潮汐或海啸所引起的淹没，也不包括任何咸盐水的水位涨升、暴发或溢出而招致的损失，无论是天然还是人为。
换言之，一般家居水管破裂而导致的普通水浸，基本家居财险或者可以赔偿。至于污水倒灌或洪涝淹浸，则视乎保险公司的定义以及有否附带相关的保障条文。
保险局建议，不要被保单条文的用词愚弄，要看清楚索偿条件，遇有疑难，要致电保险公司或保险经纪详细查询，问个究竟。
譬如条文「列明」可以赔偿因「水浸」而招致的损失，但通常是指家居爆水管或抽水马桶溢出的事件，未必指恶劣天气或豪雨成灾的水浸，也未必指下水道污流倒灌入屋的水浸。
另外，有些住户或商号不察觉地库早已出现裂痕，渗漏或大水湧入地库之后，也未必可以索偿，因为保险公司会认定这是失修问题，是业主疏忽造成。
保险界呼吁业主或租户，把贵重物品移往楼上，清除去水槽的枝叶和垃圾，巡查地基有否裂痕，最好装设防倒灌系统，远行时请亲友经常查察住所。
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