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2022年11月28日 来源：Vanfun温房
如今这个高房贷时代，“房奴”们多多少少都在精打细算过日子。但每个人都免不了思考一个问题：如果我突然失业了、资金链断了，该怎么还房贷？
毕竟现在不管在哪家公司，都有突然失业的可能，连特斯拉、Facebook、Twitter这样的公司都在大面积裁员，日子绝对不好过。
失业后，加拿大的失业保险也许会帮到你，但问题是原本每月拿工资还完贷款都基本没存款了，只有工资数额一半左右的失业保险金，又能帮到多少忙？
所以，失业还不出贷款时，在加拿大真的无计可施了吗？有网友将这个问题在本地著名华人论坛上咨询后引发热议，其实在加拿大遇到这种情况没必要绝望，至少在短期内还是可以应付的。
房贷违约保险，是最佳途径
熟悉加拿大买房的人都知道，如果你购房时首付比例低于20%，那是强制要购买房贷违约保险的，这样能够保护银行，以防贷款人突然还不出。
就算你的首付比例高于20%，但如果手头资金不是很充裕，一旦遇到失业无法应付的话，还是建议购买房贷违约保险。
尽管房贷违约保险的比例大约在房贷金额的2.8%以上，看起来增加了不少房贷负担，但其实是利大于弊的，至少金额比你长期违约需要赔偿的金额要低，更何况长期违约带来的信用损失无法用金钱衡量。
况且当你购买房贷违约保险时，有的银行会给你相对更低的利率，其实从长期看也是给你省钱。购买这类保险后，在你还不出贷款时保险公司会先帮你还，然后给你相对长的缓冲期来偿还。
在加拿大，有多个机构可以提供房屋违约贷款保险，比如大家熟悉的加拿大房贷及住房公司CMHC、加拿大担保 Canada Guaranty、Genworth Financial等等。
保险费基本差异不大，只是批准条件不大一致。但要注意的是，购买100万以上的房产必须要支付20%以上的首付，因此该价位的房产不强制购买房贷违约保险。
但问题是，如果你早已买了房，并且没有购买房贷违约保险，事后想买也买不了，而且手头真的没有闲钱了，那还有什么应急办法？毕竟这种情况在如今不算少见。网友们也给出了自己的看法。
干脆给自己“房屋降级”
最多的网友直截了当表示：“都走投无路了，你还能怎么办？卖房吧！”不是说卖了房租房住，而是做一个房屋降级。
比如原来你住的是250万的独立屋，可以考虑卖掉购买一套180万的独立屋，缓解资金压力。如果觉得还是需要同等空间，可以考虑相对偏远一些的城区。
而且，很多人在买房的时候都选择买自己能承受的极限 —— 换个角度理解，也许你根本不需要这个价位的房子，既然负担不起了，为什么不面对现实，做一次断舍离呢？
租掉楼上，自己住地下室
如果是独立屋的话，不少网友给出的好建议是：立刻租掉房子，自己住地下室，不用长租，比如租个半年。那么，每月的租金还还贷款还是够的，正好给自己缓冲期去找工作。
现在的租房市场非常紧俏，短期内租掉是不成问题的。只有一个问题：如果你家里人多，地下室的确住不下的话，就比较麻烦了，恐怕额外还得租间公寓。
如果还想住家里，而且经济压力没有那么大的话，则可以考虑分租。比如4间卧室，自己住1间，租掉其他3间。Airbnb？看起来是个不错的想法，只不过前期准备、申请执照比较繁琐，很难立刻搞定。
失业金外加现金工应急
在找到下一份工作前，急需赚钱还贷款，又不想租房子？不少网友认为，可以在拿失业金的同时去找一份现金工，赚双份收入，尽管这看起来不太好，但在生活压力面前，还管什么道德？
别忘了，租房看似不错，但除非是私下租房，否则都要算进收入的，有可能会影响你的失业金，但额外的现金工却不会影响。
常见、且收入还不错且时间灵活的现金工？送外卖“首当其冲”，无论是在App平台送餐，还是在面包店负责送面包送货，基本上都缺人。短期应个急，赚点钱还房贷并不困难，只要你能吃苦。
担忧未来的话，最好选固定利率
有很多人虽然没有失业，但仍然在房贷上陷入困境，主要原因不仅是贷了自己能承受极限的款，而且还是在利率最低的时候选择了浮动利率，图一时之快。
在很多网友看来，如果你真的没有应急资金的话，最好还是选固定利率，这样至少在未来几年内你知道每月应该还多少，不用承担利息突然变多，甚至触发Trigger Rate的风险。
好在，至少在加拿大，你能有不少途径来解决燃眉之急，不至于很快陷入违约、房屋被拍卖的窘境。
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